Pour payer moins d’impôts en 2025, il existe des solutions simples telles que l’optimisation de votre foyer fiscal, la rénovation de votre résidence principale, l’investissement immobilier, les placements financiers ou le bénéfice d’une réduction ou d’un crédit d’impôt.
Découvrez dans ce nouvel article des solutions pratiques pour payer moins d’impôts quel que soient vos revenus.
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Sommaire
Comment faire pour payer moins d’impôts ?
Pour payer moins d’impôts il existe des solutions simples comme l’optimisation de votre foyer fiscal ou encore l’investissement immobilier et les placements financiers.
Optimiser votre foyer fiscal vous permet d’augmenter votre nombre de parts et ainsi de réduire considérablement le montant de votre impôt.
Vous pouvez également bénéficier de régimes fiscaux immobiliers avantageux pour réduire votre impôt sur le revenu. Certains de ces régimes vous permettent même de bénéficier de réductions d’impôt (Pinel, Denormandie, Malraux …).
En outre, certains placements financiers (investissement dans des FCPI, ouverture d’un PEA, d’une assurance vie ou alimentation d’un PER) contribuent à réduire significativement vos impôts.
Enfin, vous pouvez déterminer si vous êtes éligibles à un crédit ou une réduction d’impôt pour les frais de garde de jeunes enfants, l’emploi d’un salarié à domicile ou les dons effectués à des associations.
Découvrons 6 solutions pour payer moins d’impôts.
6 solutions pour payer moins d’impôts en 2025
Solution n°1 : Adaptez votre taux de prélèvement à la source
Pour payer moins d’impôts, vous pouvez adapter votre taux de prélèvement à la source.
Concrètement, le taux de prélèvement à la source correspond au pourcentage d’impôt prélevé sur vos revenus. L’administration fiscale détermine votre taux à partir de votre déclaration des revenus. Le taux s’applique, dès septembre sur les revenus déclarés.
Pour éviter un trop-perçu d’impôt, vous pouvez diminuer votre taux de prélèvement à la source. Cela réduira automatiquement le montant prélevé chaque mois au titre de votre impôt sur le revenu.
Solution n° 2 : Optimisez votre foyer fiscal
L’optimisation de votre foyer fiscal permet de payer moins d’impôts en bénéficiant de parts supplémentaires.
À titre d’exemple, le mariage et le PACS entraînent une imposition commue. Vous obtenez ainsi un gain d’impôt si il y a un fort écart de revenus.
Par ailleurs, si vous avez des enfants à charge, vous bénéficiez d’une demi-part supplémentaire par enfant pour les deux premiers enfants et d’une part pour le troisième. Cela réduit ainsi substantiellement votre impôt sur le revenu.
De même, si vous êtes parent isolé, ancien combattant ou que vous avez une personne invalide à charge, vous pouvez augmenter le nombre de parts de votre foyer fiscal.
Solution n°3 : Rénovez votre résidence principale
Pour payer moins d’impôts, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt en effectuant des travaux d’amélioration dans votre résidence principale. Il s’agit du dispositif MaPrimeRénov’ (MPR).
Les travaux éligibles concernent la performance énergétique (isolation, chauffage…) ou l’adaptation du logement pour les personnes âgées ou handicapées.
MaPrimeRénov’ propose deux subventions principales :
- Le Parcours par geste pour des travaux ciblés, sans obligation de DPE dès mai 2024.
- Le Parcours accompagné pour des rénovations globales avec audit énergétique et critères spécifiques
Les ménages très modestes peuvent obtenir jusqu’à 90 % de prise en charge sur 70 000 € HT de travaux.
Notez qu’il existe aussi d’autre aides telles que :
- MaPrimeRénov’ Copropriété pour les rénovations dans les immeubles collectifs ;
- des aides des fournisseurs d’énergie ou des collectivités locales.
- MaPrimeAdapt’ pour les personnes à mobilité réduite
Solution n°4 : Investissez dans l’immobilier
L’investissement immobilier permet de payer moins d’impôts en bénéficiant de nombreux dispositifs fiscaux : Pinel, Denormandie, LMNP, déficit foncier, Malraux, Monuments historiques….
Dispositif Pinel
Le dispositif Pinel permet d’obtenir une réduction d’impôt lors de l’achat d’un logement destiné à la location, sous certaines conditions. Cependant, il n’est plus accessible pour les investissements à compter du 1er janvier 2025.
Dispositif Denormandie
Le dispositif Denormandie est le pendant du Pinel dans l’ancien. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une réduction d’impôt en cas de rénovation de logements dans l’ancien. Le dispositif est ouvert jusqu’au 31 décembre 2027.
Dispositif Malraux
Le dispositif Malraux prévoit une réduction d’impôt de 22 à 30 % sur le montant des travaux réalisés sur un bien ancien en zone protégée, dans la limite de 100 000 € par an sur quatre ans. Ce dispositif est accessible à toute personne domiciliée fiscalement en France, y compris via une SCI ou une SCPI.
Dispositif Monuments Historiques
La loi Monuments Historiques permet de déduire 100 % des travaux de restauration et des intérêts d’emprunt des revenus imposables, sans plafond. Le déficit généré est imputable sur le revenu global, offrant une réduction d’impôt significative. Ce dispositif est particulièrement avantageux pour les contribuables disposant d’une forte tranche marginale d’imposition.
Statut de LMNP
Le statut de loueur meublé non professionnel (LMNP) est également un bon moyen d’investir dans l’immobilier en payant moins d’impôts. Au régime réel, vous pouvez amortir votre bien et déduire un déficit sur les revenus de même nature.
Déficit foncier
Le déficit foncier est lorsque les charges locatives (travaux, intérêts, etc.) sont supérieures aux revenus fonciers. Il est imputable jusqu’à 10 700 € par an sur le revenu global. Cela réduit directement l’impôt sur le revenu. L’excédent de déficit est reportable 6 ans sur l’ensemble des revenus et 10 ans sur les revenus de même nature. C’est un levier intéressant pour les propriétaires bailleurs.
Solution n°5 : Profitez des placements financiers
Les placements financiers tels que l’investissement dans des FCPI, l’ouverture d’un PEA, d’une assurance vie ou encore d’un PER permettent de payer moins d’impôts grâce aux exonérations.
En effet, Les investissements dans les FCPI donnent droit à une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % des sommes investies. Cette réduction s’applique dans la limite de 12 000 € par an pour une personne seule et 24 000 € pour un couple. L’avantage fiscal peut donc atteindre 2 160 € ou 4 320 € selon la situation familiale. Ces placements soutiennent les PME et l’innovation.
Si vous ouvrez une assurance vie, les produits et intérêts capitalisés ne sont pas fiscalisés tant qu’il n’y a pas de rachat du contrat. De plus, en cas de conservation du contrat plus de 8 ans, vous bénéficiez d’une imposition des plus-values de seulement 7,5 %.
Si vous placez votre épargne dans un plan d’épargne par action (PEA), les gains réalisés dans le cadre du PEA (dividendes, plus-values et autres produits) sont exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans.
Attention : en cas de retrait après 5 ans, les revenus des titres non cotés sont exonérés d’impôt chaque année dans la limite de 10 % du montant des placements.
Le PER permet de déduire fiscalement les versement effectués dans le plan dans la limite d’un plafond global. Cela diminue donc votre revenu imposable et l’impôt à payer chaque année. Il offre à la fois un avantage fiscal immédiat et une solution pour préparer sa retraite.
Solutions n°6 : Bénéficiez de crédits et réductions d’impôts
Pour payer moins d’impôts, vous pouvez bénéficier d’une réduction ou d’un crédit d’impôt en cas d’emploi d’un salarié à domicile, de garde et scolarisation d’enfants, ou encore de dons aux associations.
Vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt de 50 % pour les frais de garde de vos enfants ou petits-enfants hors de votre domicile (plafonnement à 3 500 € par enfant, ou 1 750 € par parent en cas de garde alternée).
Employer un salarié à domicile ouvre droit à un crédit d’impôt égal à 50 % des dépenses engagées pour les services à la personne. Attention, le crédit d’impôt à un plafond se situant entre 12 000 € à 20 000 € par an selon votre situation personnelle.
Faire un don à une association peut également vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu de 66 %, voire 75 % selon le type d’association (dans la limite de 20 % de votre revenu imposable). Attention : pour que la réduction soit accordée, les dons doivent être désintéressés, sans aucune contrepartie.
Les cases à cocher pour payer moins d’impôts
Pour réduire vos impôts vous pouvez cocher les cases L, T ou W et bénéficier de demi-parts supplémentaires si vous remplissez les conditions.
Case L
La case L vous donne droit à une demi-part supplémentaire si vous êtes célibataire, divorcé, séparé ou veuf, que vous viviez seul au 1er janvier 2024, et que vous avez élevé seul un enfant majeur non rattaché pendant au moins 5 ans.
Case T
La case T est applicable si vous êtes célibataire, divorcé ou séparé et que vous viviez seul avec un ou plusieurs enfants ou une personne invalide au 1er janvier 2025 (ou au 31 décembre 2024 en cas de séparation en 2023).
Case W
La case W concerne les contribuables âgés de plus de 74 ans au 31 décembre 2024, êtes célibataire, divorcé(e), séparé(e), veuf(ve), et titulaire de la carte du combattant ou bénéficiaire d’une pension militaire d’invalidité ou de victime de guerre. Ils bénéficient d’une demi-part supplémentaire.
